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　　直接上定論，特定養老保險對大部分人來說其實是不太適宜的，或許更適宜50歲以上且沒有更好的出資方法的集體。不然這個產品便是讓你交智商稅的，為什麽這樣說？別的特定養老儲蓄要求儲戶年紀要年滿35周歲才幹處理

　　大致內容：

　　直接上定論，特定養老保險對大部分人來說其實是不太適宜的，或許更適宜50歲以上且沒有更好的出資方法的集體。不然這個產品便是讓你交智商稅的，為什麽這樣說？別的特定養老儲蓄要求儲戶年紀要年滿35周歲才幹處理，年滿55周歲方可處理到期支取。零存整取，整存整取需要“年紀+產品期限”大於55，整存零取需要大於等於55周歲。簡略了解特定養老儲蓄和定時存款差異不大，可以看成是定時存款的一個彌補。綜上考慮，個人認為特定養老儲蓄並不適宜所有人，更適宜50歲以上的人群，對於35歲到50之間的人群處理特定養老儲蓄是比較吃虧的。以上純屬個人觀念，如有不同觀念，歡迎談論區溝通糾正！
特定養老儲蓄適宜哪些人購買究竟是怎樣一回事，跟從小編一起看看吧。

　　5城上線特定養老儲蓄，工行打響第一炮！50萬存五年多賺3萬

　　本文來源：年代財經 作者：幸雯雯

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　　圖片來源：Pexels

　　近期，在債市動亂、買理財都或許會虧的布景下，特定養老儲蓄試點發動備受關注。

　　11月20日起，中國工商銀行開端發行第一批特定養老儲蓄產品，現在在廣州、合肥、青島、西安、成都5個城市試點。

　　據工行介紹，工行特定養老儲蓄產品是聚集滿意養老需求的定時儲蓄存款產品，受存款保險製度維護，有5、10、15、20年四檔期限，整存整取、零存整取、整存零取三個儲種，產品本金上限為50萬元。

　　有保險業人士指出，特定養老儲蓄產品是具有較強政策性質的長時刻存款，從本金上限50萬可以看出，要讓《存款保險條例》確保產品的肯定安全性。

　　簡略來說，養老儲蓄產品便是相當於存定時。但與一般定時存款比較，它最大的特點是利率更高，出資期限更長，契合中老年人收益安穩的需求。

　　11月21日，工行客服人員告知年代財經，廣州地區內，工行特定養老儲蓄產品的整存整取年利率是4%，零存整取和整存零取的都是2.25%。

　　而據揭露材料，自9月15日四大行下調人民幣存款掛牌利率後，整存整取5年年利率僅為2.65%，而零存整取和整存零取5年年利率僅為1.45%。

　　以5年期50萬元本金封頂為例，購買特定養老儲蓄產品比整存整取5年利息多3.37萬元。

[caption id="attachment_861890" align="aligncenter" width="900"][/caption]

　　工商銀行關於調整人民幣存款掛牌利率的公告。圖片來源：工行官網

　　“在廣州地區內，5年期以上的養老儲蓄產品，以5年為一個計息周期，在同一個周期內的利率是不變的，但5年後會對產品利率進行調整和從頭定價。”上述工行客服稱。

　　購買條件方麵，該產品在年紀上有所約束，需要年滿35周歲，一起，整存整取須大於等於55周歲。

　　具體來說，年紀跟購買期限相掛鉤，“35歲以上的買20年，40歲以上買15年，45歲以上買10年，50歲以上買5年，沒有特別情況，男性年滿60周歲、女人年滿55周歲才可以支取，相當於取退休金。”同日，廣州工行某支行網點客戶司理告知年代財經，客戶需要廣州戶口和購買廣州社保，帶身份證和銀行卡到網點處理即可。

　　依據銀保監會和人民銀行此前聯合發布的《關於展開特定養老儲蓄試點工作的告知》，自2022年11月20日起，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行都在相同5個城市展開特定養老儲蓄試點。其間，單家銀行試點規劃不超越100億元，試點期限為一年。

　　上述工行客戶司理表明，養老儲蓄產品額度有限，但不算太搶手，“因為最近大家資金比較緊缺，並且債券市場動搖比較大，養老儲蓄相對安全一點”，她認為，越年邁的人購買養老儲蓄產品越合算，對於40歲以下的客戶，更適宜購買利率與定時存款掛鉤的保險產品，出資年限更短，靈活性更強。

　　同日，某銀行業人士在承受年代財經采訪時也表明，對於離退休還有必定年限的人來說，收益不高，取回時刻長，沒有太大的購買必要。

　　事實上，特定養老儲蓄購買者如果在半途急用資金，也有相應解決辦法。

　　據工商銀行微信大眾號11月20日發布信息，提早支取時，產品實踐存期滿5年倍數部分，按存入日5年期同類型一般存款的掛牌利率計息，不滿5年部分，按支取日活期儲蓄存款掛牌利率計息。

　　同日，年代財經也造訪了廣州市內建行某支行，該支行客服司理告知年代財經，建行特定養老儲蓄產品相當於存定時，但利率比一般存款利率高許多，“50元起存，50萬封頂，以5年為一個計息周期。第一個5年利率是4%，但5年今後的利率不能確保。”

　　不過，該建行客戶司理稱，因為某些原因，建行特定養老儲蓄產品還未發行，估計本周內可以發行。

　　特別養老儲蓄適宜哪些人購買？這些坑要注意防止

　　直接上定論，特定養老保險對大部分人來說其實是不太適宜的，或許更適宜50歲以上且沒有更好的出資方法的集體。不然這個產品便是讓你交智商稅的，為什麽這樣說？

　　首要咱們來看下產品期限，時刻比較定時時刻更長。分別是5年、10年、15年、20年四檔，整存整取最高利率為4%，零存整取，整存零取利率將會更低，乃至沒有5年期定時存款利息高，如果儲戶有暫時應急資金需求，提早支取的話依照2%核算利息。

　　別的特定養老儲蓄要求儲戶年紀要年滿35周歲才幹處理，年滿55周歲方可處理到期支取。零存整取，整存整取需要“年紀+產品期限”大於55，整存零取需要大於等於55周歲。

　　不難看出特定養老儲蓄相關的政策，其實對於50歲以下的人群是不算友愛的，如果50歲以下的人群處理的話，意味著最少要挑選10年期的，也便是說你的資金得確定10年，而最高的整存整取的方法利息才4%，這個利息牽強能跑贏通脹，如果是零存整取，整存零取利息更低，還不必定能跑贏通脹，也便是說你的錢不光不能增值還要價值下降。並且考慮到50歲以下的人群或許需要用錢的當地依然許多，如果要急用錢的話，盡管可以提早支取，可是利息還將進一步下降，或許也就比現在的貨幣基金高一點點。簡略了解特定養老儲蓄和定時存款差異不大，可以看成是定時存款的一個彌補。

　　綜上考慮，個人認為特定養老儲蓄並不適宜所有人，更適宜50歲以上的人群，對於35歲到50之間的人群處理特定養老儲蓄是比較吃虧的。當然對於徹底不缺錢，不在乎利息收入，僅僅隻是想找個當地存錢的人群在外。

　　以上純屬個人觀念，如有不同觀念，歡迎談論區溝通糾正！